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Altersvorsorge: Das sollten junge Sparer beachten

Spare in der Zeit, dann hast du in der Not – das alte Sprichwort kennen viele und sparen deswegen schon in jungen Jahren für ihr Alter. Rentenpolicen, Riester- und Bausparen sind dabei beliebte Mittel, da sie als sichere Produkte gelten. Für junge Bankkunden sind diese Altersvorsorgen jedoch nicht immer optimal.

"Unsere Beratungserfahrung zeigt, dass gerade junge Leute oft zu unflexible Produkte besitzen, die sie nicht oder nur unter Inkaufnahme hoher Kosten an Veränderungen anpassen können", erklärt Niels Nauhauser von der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg in Stuttgart nach Berichten von RP Online.

Bei diesen Produkten dauere es viele Jahre, bis der Anleger aus den roten Zahlen kommt. "Denn erst wenn die hohen Abschlusskosten durch entsprechende Erträge bezahlt sind, beginnt die Anlage, sich zu rentieren." Die Abschluss- und Vertriebskosten werden in den ersten Jahren von den eingezahlten Beiträgen abgezogen. "Bis ein über 40 Jahre abgeschlossener Rentenvertrag im Plus landet, dauert es bei normaler Kostenbelastung rein rechnerisch rund 20 Jahre."

"Junge Sparer sollten flexibel bleiben", empfiehlt der Finanzexperte. Denn die Bedürfnisse seien mit Anfang 20 noch andere als mit Anfang 30 oder 40. "Vielleicht will man bald ein eigenes Auto kaufen oder in eine eigene Wohnung ziehen, die dann auch neu eingerichtet werden muss." Nauhauser rät davon ab, solche großen Anschaffungen komplett über einen Kredit zu finanzieren. "Diese Kredite kosten oft sieben Prozent und mehr. Man kann das machen, aber wer dafür immer das nötige Kleingeld beiseite gelegt hat, kommt in der Vermögensbildung schneller auf einen grünen Zweig."

Eine solide Altersvorsorge wird laut Nauhauser am besten vorausschauend geplant. "Zuerst sollte ein kleines Vermögen als Reserve aufgebaut werden." Hierzu seien Tagesgelkonten gut geeignet. Erst wenn ein gewisser Grundstock aufgebaut ist, könnten größere Beträge in Sparbriefe oder Investmentfonds fließen. "Aber auch bei kleinen Summen oder Sparraten raten wir dringend dazu, die Risiken zu streuen, etwa über Sparpläne in Aktienindexfonds, die einen weltweiten Aktienindex nachbilden", rät der Verbraucherschützer. So bleiben Sparer sehr flexibel und vermeiden unnötig hohe Abschlusskosten.

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