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Lohnen sich Immobilien als Geldanlage?

Viele Banken bewerben Immobilien als Geldanlage und behaupten, diese würden sich quasi selbst finanzieren. Doch damit liegen sie oft falsch. Denn eine Immobilie bietet nicht nur Chancen, sondern eben auch Risiken. Ob sich eine Immobilie für Sie lohnt und was Sie beim Kauf beachten sollten.

Um Immobilien an den Kunden zu bringen, kooperieren Banken häufig mit Bauträgern und Vertriebsorganisationen. Der Nachteil daran ist, dass die Preise für die Objekte häufig zu hoch sind. Die Banken finanzieren dann Immobilien, deren Wirtschaftlichkeit strengen Kriterien nicht standhalten würde.

Wer eine Immobilie zu einem zu hohen Preis erwirbt, riskiert viel. Denn bei einem Verkauf muss mit hohen Verlusten gerechnet werden. Um sich davor zu schützen, sollte unbedingt ein Sachverständiger den Wert der Anlage ermitteln. Die kostet nur wenige Hundert Euro, die sich laut Boulevard Baden zudem steuerlich absetzen lassen. Bei vermieteten Immobilien finanzieren Banken gerne den vollen Kaufpreis und oft sogar die Nebenkosten. Die Begründung: Immerhin seien die Kreditzinsen voll absetzbar und sorgten für eine erhebliche Steuerersparnis. Allerdings müssen Spitzensteuerzahler immer zwei Euro ausgeben, um einen Euro Steuern zu sparen, Normalverdiener sogar drei Euro. Geldanleger müssen also die Zinsen für die Finanzierung erst einmal durch die Miete verdienen. Bei einer Vollfinanzierung ist dies jedoch oft ein großes Problem: Denn die Miete reicht nicht, um die Zinsen zu zahlen. Von den Nebenkosten wie Rücklagen, Reparaturen und anderen Ausgaben ganz zu schweigen. Damit sind ständig Zuzahlungen fällig. Grundsätzlich führen Vollfinanzierungen immer zu einer Unterdeckung.

Rechnen Banken vor, dass bei einer Vollfinanzierung die Miete die Kosten deckt, dann gehen sie von zu hohen Mieteinnahmen und/oder zu niedrigen Kosten aus. Damit sich Finanzierungen lohnen, sollten sie nie über mehr als 80 Prozent des Kaufpreises abgeschlossen werden.

Ein zusätzliches Problem bei Immobilien als Geldanlage ist, dass die Immobilienpreise nicht zwangsläufig steigen und zu guten Renditen beim Wiederverkauf führen, auch wenn Banken das behaupten. Vor allem im Osten aber auch in ganz Deutschland fallen die Immobilienpreise - eine automatische Wertsteigerung ist also nicht vorprogrammiert. Diese kann man nur dort erwarten, wo das Wohnen langfristig begehrt ist. Allein in solchen Toplagen ist der Kauf vermieteter Immobilien als Geldanlage sinnvoll.

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